يمكنك الوثوق في مستثمر
البدء في الاستثمار | نحرص دائما على تكون المعلومات المقدمة في المقالات عالية الجودة ويمكن الاعتماد عليها كمرجع لك كقارئ دائما.
- ستتعرف من خلال هذه المقالة على خطوات سهة وبسيطة تساعدك على البدء في الاستثمار.
خطوات البدء في الاستثمار
قائمة المحتويات
عند البدء في حياتك العملية، قد تشعر بأن راتبك بالكاد يكفي لتغطية نفقات السكن، وفواتير الخدمات، وأقساط الديون، واحتياجات البقالة – خصوصًا في أوقات التضخم، عندما يصبح الراتب أقل قدرة على تغطية حاجاتك الأساسية مثل الخبز أو الوقود أو حتى السكن.
ولكن بعد أن تسيطر على ميزانيتك الشهرية وتخصص مبلغًا بسيطًا لصندوق الطوارئ، حان الوقت للبدء في الاستثمار.
التحدي يكمن في تحديد أفضل خيارات الاستثمار والمبلغ المناسب للبدء.
كمستثمر مبتدئ، ستواجه العديد من الأسئلة، أهمها: كم من المال أحتاج للبدء؟ كيف أبدأ؟ وما هي أفضل استراتيجيات الاستثمار للمبتدئين؟ يقدم لك دليلنا إجابات لهذه الأسئلة وأكثر.
إليك خمس خطوات للبدء في الاستثمار هذا العام:
1. ابدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن
الاستثمار في سن مبكرة يعد من أفضل الطرق لتحقيق عوائد ثابتة على أموالك، بفضل العوائد المركبة التي تعني أن أرباح استثماراتك تبدأ في تحقيق عوائد خاصة بها.
ويساهم هذا التراكم في تنامي رصيد حسابك بشكل متسارع بمرور الوقت.
في نفس الوقت، يتساءل الكثيرون عما إذا كان بإمكانهم البدء بمبالغ صغيرة. ببساطة، نعم.
بات من الممكن الآن الاستثمار بمبالغ صغيرة أكثر من أي وقت مضى، بفضل إلغاء الحدود الدنيا للاستثمار أو خفضها بشكل كبير، إضافةً إلى إلغاء العمولات وتوفير إمكانية شراء أجزاء من الأسهم.
هناك العديد من الخيارات المتاحة لمبالغ صغيرة نسبيًا، مثل صناديق المؤشرات، والصناديق المتداولة في البورصة، وصناديق الاستثمار المشتركة.
إذا كنت تشعر بالقلق حول ما إذا كانت مساهمتك كافية، ركز بدلاً من ذلك على المبلغ الذي يمكنك تحمله بسهولة وفقًا لوضعك المالي وأهدافك.
يقول برنت وايس، المخطط المالي المعتمد في سانت بيترسبورغ بفلوريدا والمؤسس المشارك لشركة Facet للتخطيط المالي: “ليس مهمًا إذا كان المبلغ 5000 دولار شهريًا أو 50 دولارًا شهريًا، المهم هو أن تلتزم بمساهمة منتظمة في استثماراتك.”
كيف يعمل ذلك على أرض الواقع؟ لنفترض أنك تستثمر 200 دولار شهريًا لمدة 10 سنوات بعائد سنوي متوسط قدره 6%.
في نهاية هذه الفترة، سيكون لديك 33,300 دولار، منها 24,200 دولار هي المساهمات التي أودعتها – أي المساهمات الشهرية بقيمة 200 دولار – و9,100 دولار هي أرباح الفوائد على استثمارك.
2. حدد المبلغ الذي تريد استثماره
تعد اولى الخطوات في البدء في الاستثمار هي تحديد مبلغ الاستثمار.
المبلغ الذي ينبغي أن تستثمره يعتمد على وضعك المالي، هدفك الاستثماري، والإطار الزمني الذي تحتاج للوصول فيه إلى هذا الهدف.
أحد الأهداف الاستثمارية الشائعة هو التقاعد. كقاعدة عامة، يُنصح بتخصيص ما بين 10% إلى 15% من دخلك السنوي للاستثمار من أجل التقاعد.
قد يبدو هذا غير واقعي في الوقت الحالي، لكن يمكنك البدء بمبالغ صغيرة وزيادتها تدريجيًا مع مرور الوقت.
إذا كان لديك حساب تقاعد في عملك، مثل حساب 401(k)، ويقدم ميزة المطابقة من جهة العمل، فإن أول هدف استثماري لك يكون بسيطًا: ساهم بمبلغ يكفي للحصول على كامل المطابقة.
هذه فرصة لزيادة استثماراتك بأموال مجانية من صاحب العمل، وهي فرصة لا ينبغي تفويتها، خاصة أن مساهمة صاحب العمل تساهم في تحقيق هدفك.
بالنسبة للأهداف الاستثمارية الأخرى، مثل شراء منزل، السفر، أو التعليم، ضع في اعتبارك المدة الزمنية التي تحتاجها لتحقيق هذا الهدف والمبلغ المطلوب، ثم قم بتقسيم هذا المبلغ إلى استثمارات شهرية أو أسبوعية.
3. افتح حساب استثماري
إذا كنت من بين الكثيرين الذين يستثمرون للتقاعد دون الوصول إلى حساب تقاعد برعاية صاحب العمل مثل 401(k)، يمكنك الاستثمار للتقاعد من خلال حساب تقاعد فردي (IRA)، مثل حساب IRA التقليدي أو Roth IRA.
أما إذا كنت تستثمر لهدف آخر، فقد ترغب في تجنب حسابات التقاعد – حيث إنها مصممة خصيصًا للتقاعد وتفرض قيودًا على توقيت وكيفية سحب الأموال.
بدلاً من ذلك، فكر في حساب وساطة خاضع للضريبة يمكنك سحب الأموال منه في أي وقت دون دفع ضرائب إضافية أو غرامات.
تعتبر حسابات الوساطة خيارًا جيدًا أيضًا للأشخاص الذين استنفدوا الحد الأقصى لمساهماتهم في حسابات IRA ويرغبون في مواصلة الاستثمار، حيث إن حدود المساهمة في حسابات IRA غالبًا ما تكون أقل بكثير من حسابات التقاعد المقدمة من جهات العمل.
4. اختر استراتيجية استثمارية
تعتمد استراتيجية استثمارك على أهداف الادخار الخاصة بك، والمبلغ الذي تحتاجه لتحقيق هذه الأهداف، والإطار الزمني المحدد.
إذا كان هدف الادخار بعيد المدى (أكثر من 20 عامًا، مثل التقاعد)، فيمكن تخصيص أغلب أموالك للأسهم.
لكن اختيار الأسهم الفردية يمكن أن يكون معقدًا ويستغرق وقتًا طويلاً؛ لذا يُعد الاستثمار في صناديق الأسهم المشتركة ذات التكلفة المنخفضة أو صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) الخيار الأمثل لمعظم الأشخاص.
أما إذا كنت تدخر لهدف قصير الأجل وتحتاج إلى الأموال في غضون خمس سنوات، فإن المخاطر المرتبطة بالأسهم تجعل من الأفضل إبقاء أموالك في حسابات توفير عبر الإنترنت، أو حسابات إدارة النقد، أو محافظ استثمارية منخفضة المخاطر. نستعرض أفضل الخيارات للادخار قصير الأجل هنا.
في حال كنت لا ترغب أو لا تستطيع اتخاذ قرارات استثمارية، يمكنك فتح حساب استثماري (بما في ذلك IRA) وهي خدمة لإدارة الاستثمار تستخدم خوارزميات الكمبيوتر لبناء وإدارة محفظتك الاستثمارية.
5. معرفة أنواع الاستثمار المتاحة
بمجرد اتخاذ قرارك بشأن كيفية الاستثمار، ستحتاج إلى اختيار الأدوات الاستثمارية المناسبة. كل استثمار ينطوي على مخاطر، ومن المهم فهم كل أداة استثمارية، ومدى المخاطرة المرتبطة بها، وما إذا كانت تتماشى مع أهدافك. تشمل الاستثمارات الأكثر شيوعًا للمبتدئين:
🟠 الأسهم
السهم هو حصة ملكية في شركة معينة، ويُعرف أيضًا باسم الأسهم العادية. يتم شراء الأسهم بسعر السهم، والذي قد يتراوح من بضعة دولارات إلى عدة آلاف، حسب الشركة. نوصي بشراء الأسهم من خلال صناديق الاستثمار المشتركة، والتي سنتناولها لاحقًا.
» تعرف على المزيد: كيفية الاستثمار في الأسهم
🟠 السندات
السند هو بمثابة قرض لكيان مثل شركة أو جهة حكومية، يلتزم بسداد المبلغ في عدد معين من السنوات، مع دفع فائدة للمستثمر خلال هذه الفترة. السندات أقل خطورة من الأسهم نظرًا لأنك تعرف متى سيتم السداد والمبلغ الذي ستكسبه. ومع ذلك، فإن العائدات على المدى الطويل أقل من الأسهم، لذا يجب أن تشكل جزءًا صغيرًا من محفظة الاستثمار طويلة الأجل.
🟠 صناديق الاستثمار المشتركة
صندوق الاستثمار المشترك هو مجموعة من الاستثمارات المجمعة معًا. تسمح صناديق الاستثمار للمستثمرين بتجنب عملية اختيار الأسهم والسندات الفردية، وبدلاً من ذلك شراء محفظة متنوعة في صفقة واحدة. تساهم هذه التنويع بطبيعتها في تقليل المخاطر مقارنة بالأسهم الفردية.
تتم إدارة بعض صناديق الاستثمار من قبل متخصصين، بينما تتبع صناديق المؤشرات – وهي نوع من صناديق الاستثمار – أداء مؤشر سوق معين، مثل S&P 500. وبإلغاء الإدارة المهنية، تقدم صناديق المؤشرات رسومًا أقل من صناديق الاستثمار المدارة بنشاط.
تقدم معظم خطط التقاعد 401(k) مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات بدون حد أدنى للاستثمار، لكن خارج هذه الخطط، قد تتطلب هذه الصناديق حدًا أدنى يصل إلى 1000 دولار أو أكثر.
🟠 صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)
تشبه صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) صناديق الاستثمار المشتركة من حيث أنها تحتوي على مجموعة متنوعة من الاستثمارات المجمعة. الاختلاف هو أن صناديق ETFs يتم تداولها على مدار اليوم مثل الأسهم، ويتم شراؤها بسعر السهم.
يكون سعر سهم ETF غالبًا أقل من الحد الأدنى للاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للمستثمرين الجدد أو أصحاب الميزانيات الصغيرة. كما يمكن أن تكون صناديق المؤشرات ETFs أيضًا.
mohamed ragab
محمد رجب هو مؤسس موقع مستثمر , ويدير قناة باسمه على اليوتيوب.
