يمكنك الوثوق في مستثمر
التضخم | نحرص دائما على تكون المعلومات المقدمة في المقالات عالية الجودة ويمكن الاعتماد عليها كمرجع لك كقارئ دائما .
- من خلال هذه المقالة ستتعرف على ماهية التضخم وكيف يؤثر على الأموال وماهي اهم النصائح التي تحفظ أموالك من التضخم.
التضخم
إذا كنت تمتلك الأموال الخاصة بك ولا تدري كيف تحافظ عليها من تأثير التضخم اتبع النصائح التالية.
![التضخم](https://mostasmmer.com/wp-content/uploads/2024/07/التضخم-768x512.png)
خلال السنوات الثلاث الماضية، شهد العالم ارتفاعًا في معدل التضخم بأسرع وتيرة له منذ أكثر من ثلاثة عقود، حيث وصل إلى حوالي متوسط ال 9٪ في بداية عام 2023.
ومع ذلك، بدأ هذا المعدل في الانخفاض تدريجيًا، حتى بلغ 2.3٪ في يونيو 2024، وهو أدنى مستوى له منذ ما يقرب من عامين.
ربما لاحظت تأثير هذا الأمر في حياتك اليومية من خلال الارتفاع الملحوظ في أسعار معظم السلع والخدمات.
ولكن، تأثير التضخم لا يقتصر فقط على الأموال التي تنفقها، بل يمتد ليشمل تقليص قيمة مدخراتك أيضًا.
في هذه المقالة، سنشرح كيفية حدوث ذلك، وسنقدم بعض النصائح حول كيفية التعامل مع تأثيرات التضخم.
ماهو التضخم ؟
![ماهو التضخم](https://mostasmmer.com/wp-content/uploads/2024/07/ماهو-التضخم-1024x642.jpg)
يُعبر معدل التضخم عن نسبة ارتفاع الأسعار مع مرور الوقت.
يتم تقديمه عادة كنسبة مئوية، ليصف مقدار ارتفاع الأسعار سنويًا. على سبيل المثال، إذا كان معدل التضخم 10٪، فإن المنتج الذي يكلف حاليًا جنيهًا واحدًا سيكلف 1.10 جنيهًا بعد عام.
هذا الارتفاع في السعر لا يغير من خصائص المنتج، بل يعكس زيادة بنسبة 10 بنس بما يتماشى مع معدل التضخم البالغ 10٪.
إذا تأملت في كيفية ارتفاع فواتير البقالة أو الطاقة مؤخرًا، ستلاحظ أن التضخم يحدث فعليًا.
ربما بدأت تفكر في كيفية التعامل مع زيادات أخرى في تكلفة المعيشة، لكن هل فكرت في تأثير التضخم على مدخراتك؟
قد يكون من الصعب ملاحظة ذلك، لكن من الضروري مراقبة كيفية تفاعل التضخم مع مدخراتك.
وكما تقول إيما بايرون، الرئيس التنفيذي للعمليات في شركة “ليجال آند جنرال” للتقاعد المؤسسي:
وصل معدل التضخم إلى أعلى مستوى له منذ ثلاثة عقود، والمثير للقلق هو أن 52% من المدخرين لا يدركون أن التضخم يلتهم ملايين الجنيهات المودعة في حسابات ذات فائدة منخفضة.
إيما بايرون، الرئيس التنفيذي للعمليات للتقاعد المؤسسي القانوني والعامة البريطانية
فهم تأثيرات التضخم أمر أساسي لمعرفة القيمة الحقيقية لأموالك.
رغم أنه من المهم الاحتفاظ ببعض النقود في البنك كصندوق للطوارئ، ينبغي على المدخرين النظر في خيارات أخرى لتعزيز عوائد أموالهم وحماية مدخراتهم من تأثيرات التضخم.
كيف يوثر التضخم على الأموال ؟
![تأثير التضخم](https://mostasmmer.com/wp-content/uploads/2024/07/تأثير-التضخم-1024x642.jpg)
إحدى الطرق لفهم تأثير التضخم على الادخار هي تخيل أنك تحتفظ بمبلغ 100 جنيه تحت مرتبتك لعدة سنوات.
في الظاهر، لن يتغير شيء؛ ستبقى الـ100 جنيه كما هي. لكن عند إنفاق هذا المبلغ، ستكتشف أن التضخم قد قلل من قوته الشرائية.
فبدلاً من أن تستطيع شراء ما كنت تستطيع بشرائه عند وضع المال تحت المرتبة، ستحتاج الآن إلى مبلغ أكبر.
على سبيل المثال، إذا ارتفعت الأسعار، فقد تحتاج إلى 110 جنيهات الشراء شيء كان يكلف 100 جنيه عند بداية الادخار.
بعبارة أخرى، تخيل أنك ترفع المرتبة وتجد فقط 90 جنيهًا بدلاً من الـ100 جنيه التي وضعتها. هذا هو تأثير التضخم على مدخراتك، حيث تفقد قيمتها مع مرور الوقت.
هذا التأثير يمكن أن يحدث أيضًا للمدخرات النقدية في الحسابات ذات الفوائد المنخفضة مقارنة بمعدل التضخم. إذا كان العائد على مدخراتك أقل من معدل التضخم، فإنك في الواقع تخسر المال.
حاليًا، يملك المدخرون 136 مليار جنيه إسترليني في حسابات ISA النقدية.
ومع أسعار الفائدة على الادخار التي غالبًا ما تكون أقل من التضخم، يؤدي ذلك إلى تأثير كبير على قيمة المدخرات. على سبيل المثال:
✅– إذا استقر التضخم عند 6% لمدة خمس سنوات، فإن كل 1000 جنيه ستفقد 243 جنيهًا من قيمتها خلال تلك الفترة. وسوف يستغرق الأمر 13 عامًا حتى تنخفض قيمة المدخرات إلى النصف تقريبًا.
✅– إذا استقر التضخم عند 8% لمدة خمس سنوات، فإن كل 1000 جنيه ستفقد 311 جنيهًا من قيمتها خلال تلك الفترة. وسوف يستغرق الأمر أقل من 10 سنوات حتى تنخفض قيمة المدخرات إلى النصف تقريبًا.
لهذا السبب، من المهم جدًا معرفة كيفية حماية المدخرات من التضخم.
كثير من المدخرين في المملكة المتحدة لا يدركون هذا الأمر، نظرًا لانخفاض معدلات التضخم على مدى العقود الثلاثة الماضية، حيث بلغ متوسط التضخم بين عامي 1989 و2022 نحو 2.55%.
وكما أشارت إيما، فإن 52% من المدخرين لا يدركون حتى أن التضخم يمثل مشكلة.
كيفية حفظ الأموال من التضخم ؟
![الحماية من التضخم](https://mostasmmer.com/wp-content/uploads/2024/07/الحماية-من-التضخم-1024x642.jpg)
نصائحنا الثلاث يمكن أن:
– تجعل أموالك تعمل بكفاءة أكبر من أجلك.
– تساعد في الحفاظ على قوتها الشرائية قوية.
1. حدد المبلغ الذي يجب تخصيصه كصندوق طوارئ
كقاعدة عامة، ينبغي أن تحتفظ بمبلغ يكفي لتغطية نفقاتك الأساسية لمدة ثلاثة أشهر.
يجب أن يكون هذا المبلغ قادرًا على تغطية تكاليف الطاقة، والرهن العقاري أو الإيجار، وتكاليف السفر والطعام.
بهذا الأسلوب، ستكون مستعدًا لأي طارئ غير متوقع، وستعرف بدقة مقدار الأموال التي تحتاج للاحتفاظ بها نقدًا (والتي قد تتأثر بالتضخم)، مما يتيح لك فرصة توجيه أي دخل إضافي إلى استثمارات أكثر مقاومة للتضخم.
2. ابحث عن أفضل سعر فائدة يمكنك الحصول عليه
تأكد من أن مدخراتك النقدية تحقق أعلى معدل فائدة ممكن. في الوقت الحالي، يمكنك بسهولة نسبيًا تبديل حسابات التوفير وحسابات ISA.
ولكن إذا اخترت حساب ISA للحصول على أفضل الأسعار، فقد تحتاج إلى الالتزام بمنتج معين لمدة عام أو أكثر.
كقاعدة عامة، كلما زادت مدة الالتزام، زادت الفائدة التي ستحصل عليها.
إذا قررت اختيار حساب ISA طويل الأجل، قم بتعيين تذكير لانتهاء المدة، حتى تتمكن من البحث عن أفضل العروض الجديدة في الوقت المناسب إذا كنت ترغب في تحويل مدخراتك إلى حساب ISA آخر.
يمكنك العثور على مزيد من المعلومات على معظم مواقع البنوك، وكذلك مقارنة أسعار الفائدة على مواقع المقارنة.
3. الأستثمارات طويلة الأجل
إذا كان لديك مال لا تحتاج إلى استخدامه لمدة خمس سنوات على الأقل وتتساءل عن كيفية التغلب على التضخم خلال تلك الفترة، فكر في وضعه في حساب استثماري للأسهم طويلة الأجل.
تُعتبر هذه الحسابات استثمارات متوسطة إلى طويلة الأجل، لذا يجب استثمار أموالك فقط إذا كنت قادرًا على تحمل أي انخفاضات محتملة في قيمتها.
بالطبع، الأداء السابق ليس مؤشراً موثوقاً للأداء المستقبلي. ستتقلب قيمة استثمارك، ولا توجد ضمانات، لذا قد تسترد أقل مما استثمرت.
لا تحتاج أن تكون خبيرًا ماليًا للاستثمار. يقدم العديد من مزودي خدمات صناديق الأسهم والأسهم مجموعة متنوعة من الاستثمارات التي تتناسب مع مستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله.
اقرأ أيضاً: أفضل طرق الاستثمار في 2024: دليلك لتحقيق عوائد مجزية
الاسئلة الشائعة
ماذا يحدث عند التضخم؟
عند حدوث التضخم، ترتفع أسعار السلع والخدمات بشكل عام، مما يقلل من القوة الشرائية لأموالك. بمرور الوقت، تحتاج إلى مزيد من المال لشراء نفس الأشياء التي كنت تشتريها سابقًا بمبلغ أقل.
من هو المستفيد من التضخم؟
المستفيد من التضخم عادة هم أولئك الذين يمتلكون أصولًا مثل العقارات أو الأسهم، حيث يزيد التضخم قيمة هذه الأصول.
كيف يتم القضاء على التضخم؟
القضاء على التضخم يتطلب عادة سياسات اقتصادية تتضمن زيادة في أسعار الفائدة، وتقليص الإنفاق الحكومي، وزيادة في الضرائب، وتنظيم الأسواق للحد من ارتفاع الأسعار.
كيف تحافظ على أموالك من التضخم؟
للحفاظ على أموالك من تأثيرات التضخم، يمكنك اتباع بعض الإجراءات مثل الاستثمار في أصول تزيد قيمتها مع التضخم مثل العقارات أو الأسهم، والاستثمار في حسابات بفائدة عالية مثل ISA، والتخطيط لتعديل ميزانيتك لتغطية زيادة في تكاليف الحياة.
![Picture of mohamed ragab](https://mostasmmer.com/wp-content/uploads/2023/10/mohamed-ragab-Entrepreneur-300x289.png)
mohamed ragab
محمد رجب هو مؤسس موقع مستثمر , ويدير قناة باسمه على اليوتيوب.