يمكنك الوثوق في مستثمر
إدارة الأموال | نحرص دائما على تكون المعلومات المقدمة في المقالات عالية الجودة ويمكن الاعتماد عليها كمرجع لك كقارئ دائما.
- من خلال هذه المقالة ستتعرف على كيفية إدارة الأموال الخاصة بك بفعالية وسهولة.
كيفية إدارة الأموال
إذا كنت تريد التحكم في الأموال الخاصة بك إليك خمس خطوات بسيطة تساعدك على إدارة أموالك بفعالية :
قائمة المحتويات
🟠إدارة أمورك المالية قد تبدو مخيفة، خاصة عندما تبدأ في هذا المجال لأول مرة. فحوالي نصف الولايات الأمريكية فقط تُلزم الطلاب بدورات في محو الأمية المالية الشخصية قبل التخرج من المدرسة الثانوية، مما يعني أن الكثيرين يضطرون لاكتشاف الأمر بأنفسهم.
لكن التعليم لا ينتهي بانتهاء المدرسة، وتعلّم إدارة الأمور المالية الشخصية في مرحلة البلوغ يمكن أن يكون تجربة مُحررة.
قد يبدو التعامل مع شؤونك المالية مستحيلاً في البداية—ربما تواجه ديون قروض طلابية، دخل منخفض، أو تكاليف سكن باهظة أو حتى كل ما سبق.
ولكن اتخاذ بعض الخطوات الأساسية، مثل تحديد الأهداف المالية، سداد الديون، والبدء في ادخار التقاعد، يمكن أن يساعدك في الشعور بمزيد من السيطرة.
تابع القراءة لتعرف المزيد حول كيفية البدء.
1. قم بتقييم وضعك الحالي وحدد أهدافك.
الخطوة الأولى نحو إدارة الأموال هي تقييم وضعك المالي الحالي. لفهم حالتك المالية بشكل أفضل ووضع خطة إنفاق واقعية، اطرح على نفسك هذه الأسئلة:
ما مقدار دخلك (بعد الضرائب)؟
ما هي نفقاتك؟ هل هناك أي نفقات غير ضرورية؟
كيف تقارن نفقاتك بمقدار المال الذي تكسبه كل شهر؟
تقييم أوضاعك المالية سيساعدك على تحديد أولوياتك ووضع أهداف واضحة.
تحديد الأهداف يمكن أن يساعدك في التركيز على الادخار ويمنح معنى للأموال التي تقوم بادخارها (أو للكماليات التي تتخلى عنها) من أجل تحقيق أهدافك.
بعض الأهداف قد تستغرق وقتاً أطول لتحقيقها مقارنة بأهداف أخرى، ولهذا من الجيد تحديد بعض الأهداف قصيرة المدى.
الادخار فقط من أجل أحداث بعيدة قد يكون مرهقًا. لذا فإن الأهداف قصيرة المدى يمكن أن تساعدك على البقاء متحفزًا وعلى المسار الصحيح.
2. فهم الفائدة المركبة
الفائدة المركبة، وهي الفائدة التي تُكتسب على الفائدة نفسها، يمكن أن تكون في صالحك أو ضدك.
يمكنك كسب الفائدة من حسابات التوفير أو الاستثمارات الأخرى، كما يمكن أن تدفع الفائدة على أي نوع من الديون التي تتحملها. ت
صبح الفائدة فائدة مركبة عندما تُضاف إلى الرصيد الأساسي ويتم تضمينها في حسابات الفائدة المستقبلية.
على سبيل المثال، إذا كان لديك 1000 دولار في حساب توفير يحقق فائدة بنسبة 3% سنويًا (ما يعادل 0.25% شهريًا).
في الشهر الأول، ستكسب 2.50 دولار كفائدة على الـ 1000 دولار. لكن في الشهر الثاني، ستكسب فائدة على 1002.50 دولار، مما يعني أنك ستكسب 2.51 دولار كفائدة في ذلك الشهر.
هذا الفارق الصغير يمكن أن يتراكم بشكل كبير بمرور الوقت. إذا لم تلمس هذا الحساب لمدة 10 سنوات — دون إيداع أو سحب إضافي — وبقيت نسبة الفائدة ثابتة، فستنتهي بمبلغ 1343 دولارًا دون بذل أي جهد.
لسوء الحظ، الفائدة المركبة تنطبق أيضًا على الديون مثل القروض الطلابية، الرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، التي عادة ما تحمل نسب فائدة أعلى بكثير من حسابات التوفير.
هذا يعني أن الأرصدة غير المدفوعة على بطاقات الائتمان يمكن أن تتضاعف بسرعة، وأن دفع الحد الأدنى فقط من المدفوعات ليس كافيًا لمنع الأرصدة من الزيادة.
على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد 1000 دولار على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوي (APR) بنسبة 18%، والحد الأدنى للمدفوعات الشهرية هو 25 دولارًا.
إذا دفعت الحد الأدنى فقط كل شهر، ستتراكم عليك 538 دولارًا كفوائد وستستغرق أكثر من خمس سنوات لسداد الرصيد.
3. سداد الديون وإنشاء صندوق للطوارئ
مثال واضح على الأهداف قصيرة المدى هو سداد رصيد قرض كبير أو دين بفائدة عالية لتقليل تأثير الفائدة المركبة.
تأكد من أنك تسدد مدفوعات منتظمة ومستدامة كل شهر لتخفيف عبء الديون بمرور الوقت، وقم بزيادة المدفوعات عندما يمكنك تحمل ذلك.
بالإضافة إلى سداد الديون، ستحتاج إلى البدء في إنشاء وسادة مالية لحالات الطوارئ.
هناك دائمًا نفقات كبيرة وغير متوقعة في الحياة — فواتير طبية، إطار مثقوب، رحلة طارئة إلى المنزل بسبب حالة عائلية، أو غيرها من الأمور.
يساعدك صندوق الطوارئ على الاستعداد لتلك الحالات ويُمكنك من مواجهة التحدي دون اللجوء إلى بطاقة الائتمان.
من الناحية المثالية، يجب أن يكون صندوق الطوارئ كبيرًا بما يكفي لتغطية نفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر، ولكن يمكنك البدء بمبلغ صغير — حتى بضع مئات من الدولارات يمكن أن توفر لك هامشًا من الأمان.
4. إعداد حساب خاص بالتقاعد
الادخار للتقاعد يُعد هدفًا طويل الأمد بالغ الأهمية. ورغم أنه قد لا يبدو أولوية عندما تكون شابًا، إلا أن إنشاء صندوق تقاعد كافٍ يستغرق عقودًا لتحقيقه. المفتاح هو أن تبدأ مبكرًا حتى تساعدك الفائدة المركبة على تعزيز مدخراتك.
العديد من أصحاب العمل يقدمون خطط 401(k)، وهي طريقة ممتازة للبدء دون الكثير من التعقيدات.
تتيح لك هذه الخطط التي يرعاها أصحاب العمل الاستثمار بنسبة صغيرة من راتبك، تصل إلى 1% في كل فترة دفع. حاول زيادة هذه النسبة سنويًا، خاصة عند حصولك على زيادة في الدخل.
بالإضافة إلى ذلك، العديد من أصحاب العمل يقدمون مساهمة متطابقة لمساهمات الموظف في خطة 401(k) بنسبة معينة من الراتب.
إذا قمت بالمساهمة عند هذا الحد أو أعلى منه، ستستفيد بشكل كامل من هذه الميزة. أما إذا ساهمت بمبلغ أقل مما هو مستعد لمطابقته صاحب العمل، فقد تفوت فرصة الحصول على مال مجاني.
الاستثمار في حساب تقاعد يمكن أن يوفر أيضًا مزايا ضريبية في الحاضر. كل دولار تساهم به في خطة 401(k) التقليدية يقلل من دخلك الخاضع للضريبة بنفس المبلغ، مما يعني أنك ستدفع ضرائب أقل على الدخل خلال السنة.
كما أن الحسابات التقاعدية التقليدية (IRAs) قد توفر مزايا تأجيل الضرائب، بناءً على دخلك واستثماراتك التقاعدية الأخرى.
5. ابدأ في بناء ملف الاستثمار الخاص بك
من الشائع أن يعتقد البعض أن الاستثمار مقتصر على الأثرياء، ولكن الحقيقة هي أن الاستثمار متاح للجميع.
والبداية المبكرة في حياتك المهنية تعد وقتًا ممتازًا لتعلم كيفية الاستثمار.
الهدف من الاستثمار هو زيادة أموالك بشكل أسرع مما يمكن أن يحدث عادة في حساب مصرفي، لذلك فإن المساهمة بانتظام، حتى بمبالغ صغيرة، يمكن أن تساعدك على الادخار للمستقبل.
في دراسة أجرتها مؤسسة FINRA بالتعاون مع معهد CFA، أشار البالغون من الجيل Z (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و25 عامًا) والذين لم يبدأوا في الاستثمار، إلى أن عدم توفر مدخرات كافية (65%) وقلة الدخل الكافي (64%) كانا العائقين الرئيسيين.
إذا كنت تركز على أهداف فورية مثل سداد الديون أو الادخار للانتقال إلى مكان جديد، فقد تعتقد أنك لا تستطيع الاستثمار بعد.
ولكن الاستثمار بمبالغ صغيرة أصبح أسهل من أي وقت مضى، بفضل التكنولوجيا الرقمية التي جعلت الاستثمار متاحًا بشكل أكبر.
وفقًا لدراسة مؤسسة FINRA، فإن 56% من البالغين من الجيل Z يمتلكون بالفعل نوعًا من الاستثمارات، وكان سهولة الوصول إليها سببًا رئيسيًا في ذلك.
هناك العديد من التطبيقات المالية المتاحة، ولكن من الضروري فهم كيفية عمل التداول عبر الإنترنت قبل الاستثمار من خلال أي من هذه المنصات.
وعندما تكون مستعدًا للاستثمار، من المهم أن تفهم كيف يتوافق هذا الاستثمار مع أهدافك، وكيف يمكن أن يحقق الربح أو الخسارة، وكيف ستدير المخاطر.
إدارة الأمور المالية ليست نموذجًا موحدًا يناسب الجميع؛ فما قد يناسب صديقًا لك قد لا يكون مناسبًا لك. ولكن تثقيف نفسك واتخاذ قرارات مالية مدروسة سيساعدك كثيرًا على المدى الطويل.
mohamed ragab
محمد رجب هو مؤسس موقع مستثمر , ويدير قناة باسمه على اليوتيوب.
