يمكنك الوثوق في مستثمر
الاستثمار في العقارات| نحرص دائما على تكون المعلومات المقدمة في المقالات عالية الجودة ويمكن الاعتماد عليها كمرجع لك كقارئ دائما .
النقاط الرئيسية
- من خلال هذه المقالة التفصيلية ستتعرف على كيفية البدء في الاستثمار العقاري وبدء رحلتك في عالم العقارات خطوة بخطوة.
الاستثمار في العقارات
تعرف على خطوات البداية في مجال العقارات وتحقيق الحرية المالية من خلال الاستثمار العقاري.
قائمة المحتويات
يظل الاستثمار العقاري شائعًا بين المستثمرين، وعلى الرغم من تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على السوق حاليًا، إلا أن العديد يتوقعون عودة قوية للاستثمار في العقارات مع انخفاض الأسعار.
تتاح للمستهلكين العديد من الخيارات للاستثمار في العقارات، تتجاوز المجرد من يمتلك العقار، بفضل تنوع الأدوات والمنصات الجديدة التي تجعل الاستثمار في العقارات أكثر سهولة من أي وقت مضى، دون الحاجة إلى رأس مال ضخم.
الاستثمار في العقارات
سوق العقارات تأثر بشكل كبير بارتفاع أسعار الفائدة خلال السنتين الماضيتين، حيث أدى هذا الارتفاع إلى تقليل تكلفة المنازل للمقترضين، مما دفع بالمالكين إلى خفض أسعار عقاراتهم لجذب المشترين، وهو ما شهدناه خلال الأعوام 2022 و 2023. تراجعت قدرة المستهلكين على تحمل التكاليف بشكل واضح خلال هذه الفترة.
مع تراجع معدلات الرهن العقاري في نهاية عام 2023، بدأ العديد من المشترين المحتملين في التوقع بتحسن الوضع في سوق العقارات خلال عام 2024.
في بداية عام 2022، استمرت أسعار الفائدة في التراجع نسبياً، وبالرغم من أن أسعار الرهن العقاري كانت أعلى من أدنى مستوياتها في عام 2021، إلا أن الاحتياطي الفيدرالي لم يتسارع في رفع أسعار الفائدة.
لكنه أعلن عن نيته زيادة الفائدة بشكل كبير في الأشهر القادمة، مما دفع المشترين الذكيين لتأمين معدلات رهن عقاري منخفضة على مشترياتهم.
مع استمرار الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة بوتيرة غير مسبوقة، ساهمت هذه الزيادات في تخفيض تكلفة العقارات، مما دفع العديد من بائعي المنازل إلى خفض الأسعار.
في بداية عام 2023، بلغ متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 30 عاماً أقل من 7%، وهو أعلى مستوى منذ عقد من الزمن.
ومنذ ذلك الحين، تراجعت أسعار الرهن العقاري مرة أخرى في نهاية عام 2023، مما جعل من الواضح أن الاحتياطي الفيدرالي لن يرفع أسعار الفائدة بشكل كبير مستقبلاً.
على الرغم من أن استثمارات العقارات تتطلب استراتيجية طويلة الأمد، يمكن للأفراد الذين يرغبون في المشاركة في هذا السوق أن يستفيدوا من جمع الأموال النقدية الآن للاستفادة من تراجع الأسعار المتوقع في عام 2024.
وبناءً على ذلك، إليك خمس طرق رئيسية للاستثمار في العقارات.
طرق الاستثمار في العقارات
1. شراء منزل او بيت خاص بك
غالبًا ما لا يعتبر الناس منزلهم الأول خيارًا للاستثمار، ولكن العديد يرون فيه فرصة استثمارية ممتازة، حيث يتيح لهم العديد من المزايا.
أحد الفوائد الرئيسية هو بناء رأس المال من خلال دفعات الرهن الشهرية، بدلاً من إيجار يرتفع باستمرار.
جزء من دفعتك الشهرية يتحول إلى استثمار في ملكيتك الخاصة، مما يعزز وضعك المالي
. ومع ذلك، تظل الآراء متقاربة حول مدى جدوى امتلاك المنزل الخاص بك، إذ لا يُعتبر دائمًا الاستثمار في المنزل خيارًا مثاليًا، كما أدرك الكثيرون في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
إذا كنت تعتزم البقاء في المنطقة لفترة طويلة، فقد يكون من المنطقي شراء منزل، حيث ستكون قادرًا على تحقيق دفعة شهرية قد تكون ميسورة التكلفة بمقدار الإيجار.
بالإضافة إلى ذلك، تتعامل البنوك بشكل أكثر إيجابية مع مالكي العقارات، مما يؤدي إلى توفير معدلات فائدة أقل ودفعة أولى أقل. كما قد تتمكن من خصم فوائد الرهن العقاري من الضرائب الخاصة بك أيضًا.
2. شراء عقار مستأجر وتصبح المالك
إذا كنت تفكر في الانتقال إلى المستوى التالي، يمكنك التفكير في استئجار عقار سكني مثل منزل للعائلة أو شقة. تتمتع هذه العقارات بمزايا عديدة.
أحد أكبر الفوائد لهذا النوع من العقارات هو معرفتك بمعايير السوق، مما يجعل من السهل تقييم الأسعار، على عكس العقارات التجارية مثل المراكز التجارية.
ميزة أخرى هي أنه قد يتطلب استثمارًا أقل للبدء، على سبيل المثال، في منزل للعائلة. قد تتمكن من الحصول على عقار بقيمة 20,000 دولار أو 30,000 دولار بدلاً من المئات الآلاف المطلوبة للعقارات التجارية.
قد تكون قادرًا أيضًا على شرائه بسعر أرخص إذا كنت قادرًا على العثور على عقار جذاب يحتاج للتجديد.
عمومًا، ستحتاج إلى دفعة أولى كبيرة للبدء، غالبًا ما تصل إلى 30٪ من سعر الشراء. لذا قد يكون هذا مكلفًا إذا كنت لا تمتلك رصيدًا كبيرًا. إحدى الطرق للتغلب على ذلك هي شراء عقار مستأجر فيه أنت أيضًا.
من الجانب السلبي، ستحتاج إلى إدارة الممتلكات واتخاذ القرارات بشأن التحسينات، على سبيل المثال. ورغم أن امتلاك العقارات قد يكون مفيدًا من الناحية الضريبية، إلا أنه قد يجعلك مسؤولاً عن جوانب سلبية أيضًا. وإذا تخلف المستأجر عن سداد الإيجار، فسيتعين عليك مواصلة سداد القسط الشهري لضمان سداد القرض.
3. شراء عقار وتحسينه ثم بيعه مرة اخرى
لقد أصبحت عملية التحسين والبيه في المنازل وسيلة شائعة للاستثمار في العقارات، لكنها تتطلب انتباهًا شديدًا للقيمة وخبرة تشغيلية أكبر من تلك المطلوبة لتكون مالكًا على المدى الطويل.
ومع ذلك، قد يساعد هذا المسار على تحقيق الربح بسرعة أكبر مما هو ممكن عندما تكون مالكًا، إذا تم بالطريقة الصحيحة.
أكبر ميزة لهذا النهج هو القدرة على تحقيق الربح بشكل أسرع من إدارة الممتلكات، لكنه يتطلب أيضًا خبرة أعلى. يعمل الزعانف عادةً على شراء عقارات بأقل من قيمتها الحقيقية والتي تحتاج إما إلى تنظيف أو إعادة تأهيل.
يقومون بإجراء التحسينات اللازمة ثم يبيعون العقارات بقيمة سوقية أعلى، مستفيدين من الفارق بين تكلفة الشراء والتجديد وسعر البيع.
يحتاج أصحاب هذا النوع من الاستثمار في العقارات إلى اتخاذ قرارات حاسمة لمعرفة ما يمكن إصلاحه بتكلفة معقولة وما لا يمكن.
يجب عليهم أيضًا تقدير قيمة العقار بعد التجديد. في حالة ارتكاب أخطاء في التقدير، يمكن أن يتبخر الربح بسرعة أو حتى يتحول إلى خسارة.
كما قد لا يتم بيع العقار بسرعة، مما يترتب على صاحبه دفع فوائد على القرض حتى يتم البيع.
4. شراء اسهم في صناديق الاستثمار العقاري
بالمقارنة مع الخيارات السابقة، فإن الطرق اللتين ستتم ذكرهما للاستثمار في العقارات تعتبران في الواقع من طرق الربح السلبي.
يُعَدُّ شراء اسهم في صندوق الاستثمار العقاري REIT خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على عوائد من العقارات مع السيولة والبساطة النسبية لامتلاك الأسهم. وبالإضافة إلى ذلك، ستحصل أيضًا على أرباح.
توفر صناديق الاستثمار العقاري العديد من المزايا مقارنة بالاستثمار العقاري التقليدي، وتجعل العملية أسهل بكثير.
ومع ذلك، يأتي الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية مع بعض السلبيات. مثل أي سهم، يمكن أن يتغير سعر صندوق الاستثمار العقاري مع تقلبات السوق، وبالتالي، إذا انخفضت الأسواق، فقد تنخفض أسعار صناديق الاستثمار العقارية معها.
هذه المشكلة أقل بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل الذين يمكنهم تحمل الانخفاضات، ولكن إذا كنت بحاجة إلى بيع أسهمك، فقد لا تحصل على قيمتها الحقيقية في أي وقت.
إذا اخترت شراء أسهم REIT فردية، فسيكون عليك تحليلها بعناية باستخدام أدوات تحليل محترفة.
ومع ذلك، يُعَدُّ شراء اسهم في صندوق REIT واحدًا من الطرق لتجنب هذه السلبية، حيث يمتلك الصندوق العديد من صناديق الاستثمار العقارية، مما يتيح لك تنويع استثماراتك وتقليل المخاطر المرتبطة بشركة أو قطاع معين.
يُعَدُّ الاستثمار في صندوق REIT طريقة رائعة للمبتدئين للبدء بقليل من المال، ولكن ستحتاج أيضًا إلى البحث والعمل، حيث لا تزال هناك بعض الطرق التي يمكن أن تفسد استثمارك في REIT.
5. استخدم منصة استثمار عقاري عبر الانترنت
منصات العقارات عبر الإنترنت مثل Fundrise أو Crowdstreet يمكن أن تكون طريقة ممتازة للاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى إنفاق مبالغ ضخمة في الصفقات.
تسهل هذه المنصات توصيل المطورين بالمستثمرين الذين يتطلعون إلى تمويل العقارات وتحقيق عوائد محتملة.
الفائدة الكبيرة للمستثمرين هنا هي القدرة على الحصول على جزء من صفقة ربما كانت غير متاحة بسهولة بطرق أخرى.
يمكن للمستثمرين المشاركة في استثمارات الأسهم، اعتمادًا على شروط الصفقة. كما قد توفر هذه الاستثمارات توزيعات نقدية وتقدم فرصة لتحقيق عوائد غير مرتبطة بالاقتصاد، مما يسمح للمستثمرين بتنويع محفظتهم بشكل أفضل.
ومع ذلك، هناك بعض العيوب لهذه المنصات. فقد يكون الوصول إليها مقتصرًا على المستثمرين المعتمدين فقط، وقد تفرض رسوم إدارية سنوية، وقد تكون الاستثمارات غير سائلة بما فيه الكفاية.
وعلى الرغم من أن المنصات قد تقوم بفحص استثماراتها، فإنك ستحتاج أيضًا إلى إجراء تحليل خاص بك.
مميزات الاستثمار في العقارات
- زيادة في القيمة على المدى الطويل أثناء فترة إقامتك في العقار.
- الحماية ضد التضخم المحتمل
- عوائد مرتفعة على استثمارك
- الدخل السلبي من الإيجارات أو من صناديق الاستثمار العقارية
- التمويل الثابت طويل الأمد متاح
عيوب الاستثمار في العقارات
- قد تتراجع أسعار العقارات مع زيادة أسعار الفائدة
- استثمار الرافعة المالية يعرض الدفعة الأولى للمخاطر
- قد يتطلب إدارة العقارات الخاصة الكثير من الوقت والمال
- قد تحتاج إلى دفع دفعة اقساط عقارية محددة كل شهر، حتى إذا لم يتم دفع الإيجار
الخلاصة
هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للمستثمرين الذين ينظرون إلى الدخول في مجال الاستثمار في العقارات، حيث يمكن تناسب أنواع مختلفة من الميزانيات.
الاستثمار في العقارات يمكن أن يكون جاذبًا، لكن المستثمرون يرغبون في ضمان تطابق نوع الاستثمار مع أهدافهم وقدراتهم على الإدارة، بما في ذلك الالتزامات الزمنية.
إذا كنت تهدف إلى تحقيق دخل مستدام أثناء التقاعد، فإن الاستثمار في العقارات يمكن أن يكون واحدًا من الطرق المتاحة لتحقيق هذا الهدف.
mohamed ragab
محمد رجب هو مؤسس موقع مستثمر , ويدير قناة باسمه على اليوتيوب.
