يمكنك الوثوق في مستثمر
الاستثمار طويل الاجل | نحرص دائما على تكون المعلومات المقدمة في المقالات عالية الجودة ويمكن الاعتماد عليها كمرجع لك كقارئ دائما .
- من خلال هذه المقالة ستتعرف على ماهية الاستثمار طويل الاجل وماهي أفضل طرق الاستثمار طويل الاجل التي يمكنك استثمار اموالك من خلالها.
الاستثمار طويل الاجل
من خلال المقالة ستتعرف على 7 طرق موثوقة يمكنك من خلالها البدء في الاستثمار طويل الاجل
قائمة المحتويات
يُعَدُّ الاستثمار أحد أبرز الوسائل لتأمين مستقبلك المالي، والاستثمار على المدى الطويل هو من أفضل الطرق لتحقيق ذلك.
غم أن التداول السريع في السوق قد يبدو مغريًا، إلا أن تبني استراتيجية طويلة الأجل هو نهج مثبت الفعالية، ويُمكن للعديد من المستثمرين الاستفادة منه.
وقد حددت Bankrate مجموعة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل التي ينبغي أخذها في الاعتبار عند تكوين محفظتك الاستثمارية.
أفضل طرق الاستثمار طويل الاجل ؟
1. أسهم النمو
✅-نظرة عامة:
من افضل طرق الاسثمار طويل الاجل في عالم الاستثمار في الأسهم، تُشبه أسهم النمو سيارات الفيراري، حيث تعد بنمو مرتفع وعوائد استثمارية عالية. غالبًا ما تكون هذه الأسهم مرتبطة بشركات تكنولوجية، لكنها ليست محصورة فيها. عادةً، تقوم هذه الشركات بإعادة استثمار جميع أرباحها في العمل، مما يعني أنها نادرًا ما تدفع أرباحًا للمساهمين، على الأقل حتى يتباطأ نموها.
✅-لمن هم جيدون؟
إذا كنت تنوي شراء أسهم نمو فردية، فسيتطلب منك الأمر تحليل الشركة بعناية، وهو ما قد يستغرق وقتًا طويلاً. نظرًا للتقلبات التي تشهدها أسهم النمو، ستحتاج إلى تحمل مخاطر عالية أو الالتزام بالاحتفاظ بالأسهم لمدة تتراوح بين ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل.
❌-المخاطر:
أسهم النمو قد تكون محفوفة بالمخاطر لأن المستثمرين غالبًا ما يدفعون أسعارًا مرتفعة مقابل السهم مقارنة بأرباح الشركة. لذا، عندما يحدث هبوط في السوق أو ركود اقتصادي، قد تفقد هذه الأسهم جزءًا كبيرًا من قيمتها بسرعة. يبدو الأمر وكأن شعبيتها المفاجئة تتلاشى في لحظة. ومع ذلك، كانت أسهم النمو من بين أفضل الأسهم أداءً على المدى الطويل.
✅-المكافآت:
كانت أكبر الشركات في العالم – مثل Alphabet و Amazon – من بين الشركات ذات النمو المرتفع. لذا، فإن المكافأة قد تكون غير محدودة إذا تمكنت من العثور على الشركة المناسبة.
2. أسهم السندات
✅-نظرة عامة:
يحتوي صندوق الأسهم على مجموعة من الأسهم التي غالبًا ما تكون مجمعة حسب موضوع أو تصنيف محدد، مثل الأسهم الأمريكية أو الأسهم الكبيرة. تفرض شركة الصندوق رسومًا على هذا المنتج، لكنها قد تكون منخفضة للغاية.
✅-لمن هم جيدون؟
إذا لم تكن مستعدًا لقضاء الوقت والجهد في تحليل الأسهم الفردية، فإن صندوق الأسهم – سواء كان صندوق استثمار متداول أو صندوق استثمار مشترك – يمكن أن يكون خيارًا ممتازًا. يُعد صندوق الأسهم خيارًا مثاليًا للمستثمر الذي يرغب في الاستثمار بشكل جريء في الأسهم ولكنه لا يملك الوقت أو الرغبة في جعل الاستثمار هواية بدوام كامل.
❌-المخاطر:
صندوق الأسهم أقل خطورة من شراء أسهم فردية ويتطلب جهدًا أقل أيضًا. ومع ذلك، يمكن أن تشهد صناديق الأسهم تقلبات سنوية، فقد تخسر حتى 30% أو تحقق ربحًا يصل إلى 30% في بعض السنوات الأكثر تطرفًا.
إذا قمت بشراء صندوق غير متنوع على نطاق واسع – مثل صندوق يعتمد على صناعة واحدة – فستكون أكثر عرضة لتقلبات تلك الصناعة. على سبيل المثال، إذا كان الصندوق معتمدًا على صناعة المواد الكيميائية، فقد يكون له تعرض كبير لأسعار النفط، وبالتالي قد تتأثر العديد من الأسهم في الصندوق بارتفاع أسعار النفط.
✅-المكافآت:
يكون امتلاك ومتابعة صندوق الأسهم أقل عملاً من التعامل مع الأسهم الفردية. ولأنك تمتلك عددًا أكبر من الشركات، فإن العوائد ستكون أكثر استقرارًا. مع صندوق الأسهم، ستحصل أيضًا على إمكانيات كبيرة للنمو. إذا اشتريت صندوقًا متنوعًا على نطاق واسع – مثل صندوق مؤشر S&P 500 أو صندوق مؤشر Nasdaq-100 – فستحصل على العديد من الأسهم ذات النمو المرتفع بالإضافة إلى مجموعة متنوعة وأكثر أمانًا من الشركات.
من خلال شراء صندوق أسهم، ستحصل على متوسط العائد المرجح لجميع الشركات الموجودة في الصندوق، وبالتالي سيكون الصندوق بشكل عام أقل تقلبًا مما لو كنت تمتلك عددًا قليلاً من الأسهم الفردية.
تعتبر أسهم السندات من أفضل طرق الاستثمار طويل الاجل التي يستخدمها الكثير من المستثمرين اصحاب الخبرات.
3. صناديق السندات
✅-نظرة عامة:
يحتوي صندوق السندات، سواء كان صندوقًا مشتركًا أو صندوق استثمار متداول للسندات، على مجموعة متنوعة من السندات من مصادر متعددة. تُ
صنَّف صناديق السندات عادةً بناءً على نوع السندات الموجودة فيها، مثل مدة السند، ومستوى المخاطرة، والمصدر (شركة، بلدية، أو حكومة اتحادية) وعوامل أخرى.
عندما تصدر شركة أو حكومة سندًا، فإنها تلتزم بدفع مبلغ محدد من الفائدة سنويًا لمالك السند. في نهاية مدة السند، يقوم المصدر بسداد المبلغ الأصلي للسند، مما يؤدي إلى استرداد السند.
✅-لمن هم جيدون؟
تُعد صناديق السندات خيارًا مثاليًا للمستثمرين الذين يرغبون في محفظة متنوعة من السندات دون الحاجة إلى تحليل وشراء السندات الفردية.
كما أنها مفيدة للمستثمرين الأفراد الذين لا يملكون ما يكفي من المال لشراء سند واحد، والذي يكلف عادة حوالي 1000 دولار، بينما يمكن شراء صناديق الاستثمار المتداولة للسندات بأقل من 100 دولار.
❌-المخاطر:
في حين أن السندات يمكن أن تتقلب، فإن صندوق السندات يظل مستقرًا نسبيًا، على الرغم من أنه قد يتأثر بتحركات سعر الفائدة السائد.
تُعتبر السندات أكثر أمانًا من الأسهم، لكن مستوى الأمان يختلف بين المصدرين. تُعد السندات الحكومية، وخاصة الحكومية، آمنة تمامًا، في حين تتراوح مخاطر سندات الشركات من منخفضة إلى مرتفعة.
✅-المكافآت:
تُعد السندات واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا، وتصبح أكثر أمانًا عند تضمينها في صندوق سندات.
وبما أن الصندوق يمكن أن يمتلك مئات الأنواع من السندات من مصادر مختلفة، فإنه يوفر تنويعًا كبيرًا يقلل من تأثير أي تخلف عن السداد على المحفظة.
عادةً ما يكون العائد على السندات أو صندوق السندات أقل من عوائد صناديق الأسهم، حيث يتراوح بين 4% إلى 5% سنويًا، وأقل من ذلك بالنسبة للسندات الحكومية. ومع ذلك، فإنها تكون أقل خطورة بكثير.
إذا كنت تبحث عن صندوق سندات، فهناك مجموعة متنوعة من الخيارات لتلبية احتياجاتك.
تعد ايضا صناديث السندات من اشهر الطرق الشائعة في الاستثمار طويل الاجل والتي يستخدمها العديد من المسثتمرين.
4. أسهم توزيع الأرباح
✅-نظرة عامة:
عندما تكون أسهم النمو هي السيارات الرياضية في عالم الأوراق المالية، فإن الأسهم الموزعة هي سيارات السيدان – قادرة على تحقيق عوائد قوية ولكنها أقل عرضة لتسارع النمو السريع.
سهم الأرباح هو ببساطة السهم الذي يدفع أرباحًا نقدية منتظمة. تقدم العديد من الأسهم أرباحًا، لكنها عادة ما تكون من الشركات الأقدم والأكثر نضجًا التي لديها حاجة أقل للاحتفاظ بأموالها.
تحظى أسهم توزيعات الأرباح بشعبية كبيرة بين المستثمرين الأكبر سنًا لأنها تنتج دخلًا منتظمًا، وأفضل الأسهم هي تلك التي تزيد أرباحها بمرور الوقت، مما يمكن المستثمرين من كسب أكثر مما يحصلون عليه من العوائد الثابتة للسندات. صناديق الاستثمار العقاري (REITs) هي أحد الأشكال الشائعة لتوزيع الأرباح.
✅-لمن هم جيدون؟
أسهم توزيعات الأرباح جيدة للمستثمرين الذين يشترون ويحتفظون بها على المدى الطويل، وخاصة أولئك الذين يرغبون في تقلبات أقل من المتوسط ويستمتعون بالحصول على تعويضات نقدية منتظمة أو يحتاجون إليها.
❌-المخاطر:
في حين أن أسهم الأرباح تميل إلى أن تكون أقل تقلبًا من أسهم النمو، إلا أنها ليست محصنة من التذبذبات الكبيرة، خاصة في فترات الأزمات في سوق الأسهم.
الشركة التي تدفع أرباحًا عادة ما تكون أكثر نضجًا واستقرارًا من الشركات النامية، مما يجعلها أكثر أمانًا بشكل عام.
ومع ذلك، إذا لم تتمكن الشركة من كسب ما يكفي لدفع أرباحها، فسوف تقوم بخفض العائد، وقد تنخفض قيمة أسهمها نتيجة لذلك.
✅-المكافآت:
الجاذبية الكبيرة لأسهم الأرباح تكمن في الدخل النقدي المنتظم، حيث تدفع بعض الشركات الكبرى 3% أو 4% سنويًا، وأحيانًا أكثر.
الأهم من ذلك، يمكن لهذه الشركات زيادة أرباحها بنسبة 8% أو 10% سنويًا لفترات طويلة، مما يمنح المستثمرين زيادات منتظمة في الدخل.
أفضل الشركات، التي تُعرف باسم “Dividend Aristocrats”، كانت تدفع وتزيد أرباحها سنويًا لأكثر من 25 عامًا على التوالي.
يمكن أن تكون العوائد هنا مرتفعة، لكنها عادةً لن تكون كبيرة مثل أسهم النمو. وإذا كنت تفضل استخدام صندوق توزيعات الأرباح لامتلاك مجموعة متنوعة من الأسهم، فستجد العديد من الخيارات المتاحة.
5. أسهم القيمة
✅-نظرة عامة:
عندما يرتفع السوق بشكل كبير، تصبح التقييمات على العديد من الأسهم مبالغًا فيها. في مثل هذه الأوقات، يلجأ العديد من المستثمرين إلى أسهم القيمة كوسيلة للتحوط وللحصول على عوائد جذابة محتملة.
أسهم القيمة هي تلك التي تُعتبر أرخص بناءً على مقاييس تقييم معينة مثل نسبة السعر إلى الأرباح، وهو مقياس للمبلغ الذي يدفعه المستثمرون مقابل كل دولار من الأرباح.
تتناقض أسهم القيمة مع أسهم النمو، التي تنمو بسرعة أكبر وتميل إلى الحصول على تقييمات أعلى.
✅-لمن هم جيدون؟
أسهم القيمة قد تكون خيارًا جذابًا لأنها تميل إلى الأداء الجيد عندما ترتفع أسعار الفائدة. تقييمها المنخفض يجعلها أقل تقلبًا ويقلل من احتمالات انخفاضها، مما يجعلها خيارًا أفضل للمستثمرين الذين يتجنبون المخاطر.
❌-المخاطر:
غالبًا ما يكون للأسهم ذات القيمة جانب سلبي أقل، لذلك إذا انخفض السوق، فإنها تميل إلى الانخفاض بشكل أقل. وإذا ارتفع السوق، فلا يزال بإمكانها الارتفاع أيضًا.
✅-المكافآت:
أسهم القيمة قد ترتفع بسرعة أكبر من الأسهم الأخرى إذا فضلها السوق مرة أخرى، مما يؤدي إلى ارتفاع تقييماتها.
لذا، فإن جاذبية أسهم القيمة تكمن في إمكانية الحصول على عوائد أعلى من المتوسط مع تحمل مخاطر أقل. العديد من أسهم القيمة تدفع أيضًا أرباحًا، مما يوفر للمستثمرين عائدًا إضافيًا.
من اشهر طرق الاستثمار طويل الاجل هيا أسهم القيمة والتي تعد من اكثر الطرق التي يمكنك البدء في الاستثمار من خلالها.
6. الاستثمار العقاري
✅-نظرة عامة:
تُعتبر العقارات منذ فترة طويلة واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل. يتطلب الاستثمار في العقارات رأس مال كبير للبدء، والعمولات المرتفعة، وغالبًا ما تأتي العوائد من الاحتفاظ بالأصل لفترة طويلة، ونادرًا ما تتشكل العوائد من فترة قصيرة.
يمكن أن يكون الاستثمار في العقارات استراتيجية جذابة، جزئيًا بسبب القدرة على اقتراض أموال من البنك لتمويل معظم الاستثمار ثم سداد القرض بمرور الوقت.
✅-لمن هم جيدون؟
الاستثمار في العقارات يناسب أولئك الذين يرغبون في أن يكونوا رؤساء أنفسهم، حيث يمنحهم امتلاك العقار هذه الفرصة.
هناك العديد من القوانين الضريبية التي تفيد أصحاب العقارات بشكل خاص. ومع ذلك، في حين يُعتبر الاستثمار في العقارات استثمارًا سلبيًا، فقد يتطلب القيام بقدر كبير من الإدارة النشطة إذا تم تأجير العقار.
❌-المخاطر:
عند اقتراض مبالغ كبيرة من المال، يُوضع ضغط إضافي على الاستثمار لتحقيق نتائج جيدة. حتى إذا تم شراء العقار بالنقد الكامل، سيظل هناك الكثير من الأموال مقيدة في أصل واحد، وهذا النقص في التنويع يمكن أن يسبب مشاكل إذا حدث شيء ما للأصل.
بالإضافة إلى ذلك، حتى إذا لم يكن هناك مستأجر للعقار، يجب عليك الاستمرار في دفع الرهن العقاري وتكاليف الصيانة الأخرى من جيبك الخاص.
✅-المكافآت:
على الرغم من أن المخاطر يمكن أن تكون عالية، إلا أن المكافآت يمكن أن تكون عالية جدًا أيضًا.
إذا اخترت عقارًا جيدًا وقمت بإدارته بشكل جيد، يمكنك كسب أضعاف استثمارك إذا كنت على استعداد للاحتفاظ بالأصل مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم سداد الرهن العقاري على العقار، يمكنك التمتع بقدر أكبر من الاستقرار والتدفق النقدي، مما يجعل تأجير العقارات خيارًا جذابًا للمستثمرين الأكبر سنًا.
من أشهر طرق الاستثمار طويل الاجل هوا الاستثمار العقاري والذي يعد من افضل طرق الاستثمار الامن على الإطلاق ويستخدمه العديد من الناس حول العالم.
الاسئلة الشائعة
ماهو الوقت المناسب لشراء الأسهم على المدى الطويل؟
نظرة عامة:
إذا كنت تتبع نهجًا طويل الأجل لسوق الأوراق المالية وتقوم بتنويع محفظتك الاستثمارية بشكل صحيح، فإن الوقت يكون دائمًا مناسبًا للاستثمار. يميل السوق إلى الارتفاع بمرور الوقت، ويمثل الاستثمار على المدى الطويل استراتيجية أكثر أهمية من محاولة توقيت السوق.
أداء السوق:
على المدى الطويل، ارتفع السوق بمعدل نحو 10% سنويًا، وفقًا لقياس مؤشر ستاندرد آند بورز 500. كلما طالت مدة استثمارك، زادت احتمالية تحقيق هذا العائد.
استراتيجية الاستثمار:
هذا لا يعني أنه يجب عليك استثمار كل أموالك في السوق الآن، حيث يمكن أن يكون هناك تقلبات قصيرة الأجل. بدلاً من ذلك، من الأفضل الاستثمار بانتظام، سواء كان ذلك أسبوعيًا أو شهريًا، مما يسمح لك بالاستفادة من استراتيجية متوسط تكلفة الدولار، التي تساعد على تجنب الشراء عند أسعار مرتفعة للغاية.
إذا كنت تستثمر بانتظام في حساب 401(k) الذي يرعاه صاحب العمل، فإنك تستخدم بالفعل هذه الاستراتيجية عن طريق إضافة أموال مع كل راتب. يعد هذا النوع من الانتظام والانضباط الاستثماري ذا قيمة للاستثمار طويل الأجل.
توقيت الاستثمار:
أي وقت يمكن أن يكون جيدًا للاستثمار على المدى الطويل، ولكن قد يكون مفيدًا بشكل خاص عندما تنخفض الأسهم بشكل كبير، مثل خلال فترات الركود. توفر أسعار الأسهم المنخفضة فرصة لشراء الأسهم بسعر مخفض، مما قد يحقق عوائد أعلى على المدى الطويل. ومع ذلك، عند انخفاض الأسهم بشكل كبير، يصبح العديد من المستثمرين مترددين في الشراء والاستفادة.
الفوائد من الاستثمار المنتظم:
يعد الاستثمار بانتظام في السراء والضراء أمرًا مفيدًا، حيث يمكنك الاستمرار في إضافة استثماراتك حتى عند انخفاض الأسعار، مما يمكن أن يحقق صفقات جيدة. ومع ذلك، يتطلب ذلك التخطيط المسبق وفتح حساب وساطة ممول بالفعل لضمان القدرة على الاستثمار في جميع الأوقات.
باتباع هذا النهج، يمكن للمستثمرين ضمان نمو مستدام ومتنوع لمحافظهم الاستثمارية على المدى الطويل، بغض النظر عن تقلبات السوق القصيرة الأجل.
لماذا يعتبر الاستثمار طويل الاجل جيد؟
الاستثمارات طويلة الأجل توفر لك فرصة لتحقيق عوائد أعلى مقارنة بالاستثمارات قصيرة الأجل. الأهم هو تبني منظور طويل المدى وعدم الخروج من السوق بسبب انخفاض الاستثمارات أو الرغبة في البيع لتحقيق ربح سريع.
من خلال التركيز على المدى الطويل والالتزام بعدم بيع استثماراتك عند انخفاض السوق، يمكنك تجنب الضجيج قصير المدى الذي يخرج العديد من المستثمرين عن مسارهم. على سبيل المثال، المستثمرون في مؤشر S&P 500 الذين صمدوا بعد الانخفاض الكبير في أوائل عام 2020 تمكنوا من تجاوز التحديات قصيرة الأجل التي جاءت مع بداية جائحة فيروس كورونا، واستفادوا عندما ارتفعت الأسواق مجددًا.
الاستثمار على المدى الطويل يعني أيضًا أنك لست مضطرًا لمراقبة السوق باستمرار كما يفعل المتداولون على المدى القصير. يمكنك استثمار أموالك بانتظام وبشكل آلي، مما يتيح لك الوقت للتركيز على الأنشطة التي تستمتع بها بدلاً من القلق بشأن تقلبات السوق اليومية.
كيف ابدء في الاستثمار طويل الاجل
للاستثمار على المدى الطويل، قم بتنويع محفظتك عبر مجموعة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات، واستثمر بانتظام بغض النظر عن تقلبات السوق، مع التركيز على الشركات المستقرة والمربحة.
ما اوجه الاختلاف بين الاستثمار طويل الاجل وقصير الاجل؟
الاستثمار طويل الأجل يركز على تحقيق عوائد مستدامة عبر سنوات عديدة من خلال الاستفادة من نمو الأصول بمرور الوقت، بينما يهدف الاستثمار قصير الأجل إلى تحقيق أرباح سريعة من خلال التداول المتكرر واستغلال تقلبات السوق.
mohamed ragab
محمد رجب هو مؤسس موقع مستثمر , ويدير قناة باسمه على اليوتيوب.
